펀드에 가입할 때 유의해야 할 사항은?

   재테크 투자 수단중에 하나로 주식투자들 많이 하시죠? 하지만, 모든 사람들이 주식 투자를 쉽게 하시진 않습니다. 주식 자체에 대한 공부도 필요할 뿐 아니라 개별 종목에 대한 재무재표 등 알아야 될게 너무도 많기 때문에 섣불리 시작못하시고 차선책으로 선택하시는게 펀드입니다. 그렇다면 펀드는 안전하게 수익을 올릴 수 있는 방법일까요? 이번 포스팅에서는 펀드를 선택하고 가입하는데 있어서 유의해야 될 사항에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

 

 

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Q. 여유자금이 있어서 펀드에 가입하려고 합니다. 유의해야 할 사항이 있을까요?

 

펀드 가입시 유의사항

 

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A. 네. 아래의 설명들에 따라서 하나씩 따져 보시고, 펀드를 선택하시고 가입하시면 좋을 것 같습니다.

 

펀드 가입 유의사항 : 원금손실 발생 가능성 및 투자 결과 본인 책임 인지

  1. 펀드 투자는 투자자 스스로 결정하며 그 결과에 대한 책임은 투자자가 지는 것이 원칙입니다. 또한 펀드(집합투자증권)는 수익률을 보장하는 상품이 아니므로, 원금손실이 발생할 수 있음에 주의해야 합니다.

 

 

펀드 가입 유의사항 :  정확한 본인 재무상황 및 투자성향 정보 제공. 상품 설명

2. 펀드(집합투자증권)를 가입하기 전, 자신의 재무 상황 및 투자성향에 관한 정보를 판매자에게 정확하게 제공해야 자신에게 가장 적합한 펀드를 추천받을 수 있습니다. 또한, 펀드 투자설명서의 내용을 꼼꼼히 읽고 중요한 사항은 판매 직원에게 반드시 설명을 들어야 합니다.

- 관련 법령: 「금융소비자 보호에 관한 법률」 제17조제2항, 제18조제1항, 제19조1항

 

펀드 가입 유의사항 :  판매자의 투자상품 설명 이행 의무

3. 펀드(집합투자증권) 판매자는 투자 상품의 내용과 이에 따른 손실위험 등 투자에 필요한 정보를 투자자가 이해할 수 있도록 설명해야 하는 의무가 있습니다. 설명을 할 땐 일반 금융소비자의 합리적인 판단 또는 금융상품의 가치에 중대한 영향을 미칠 수 있는 사항을 거짓으로 또는 왜곡하여 설명하거나 빠뜨려서는 안 됩니다.

- 관련 법령: 「금융소비자 보호에 관한 법률」 제19조제1항·제3항, 「금융소비자 보호에 관한 법률 시행령」 제13조제9항

 

 

펀드 가입 유의사항 :  판매자의 투자상품 설명 이행 의무 위반시 손해배상 책임

4. 만약 판매자가 투자자에게 설명의무 등을 제대로 지키지 않아 손해가 발생한 경우 일반투자자의 손해를 배상할 책임이 있으며 이 경우 원본 결손액이 불법행위로 인한 손해액으로 추정됩니다.

- 관련 법령: 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제48조제2항

 

 

펀드 가입 유의사항 :  판매자의 부당한 투자권유 및 불공정 영업행위 금지

5. 이 밖에도 판매자는 투자자에게 부당한 권유를 해서는 안 되며, 빈번하거나 과도하게 투자권유를 하는 행위나 재산상 이익을 제공하거나 제공받는 행위, 수익률을 보장하는 행위, 손실 보전 및 이익 보장 행위, 판매 대가를 부당한 수수료를 요구하는 행위 등 불공정 영업행위를 해서는 안 됩니다.

- 관련 법령: 「금융소비자 보호에 관한 법률」 제20조·제21조, 「금융소비자 보호에 관한 법률 시행령」 제16조

[금융상품 판매자의 6대 판매 원칙]

- 6대 판매 원칙과 주요 내용

금융상품 판매자의 6대 판매 원칙( 적합성 원치, 적정성 원칙, 설명의무)

① 적합성 원칙: 고객 정보를 파악하고 부적합한 상품 권유 금지
② 적정성 원칙: 고객이 가입하려는 상품이 부적합할 경우 그 사실을 고지
③ 설명의무: 상품 권유 시 또는 소비자 요청 시 상품에 대하여 설명

 

금융상품 판매자의 6대 판매 원칙(불공정영업행위금지, 부당권유행위금지, 허위·과장광고금지등)

④ 불공정 영업행위 금지: 금융회사 등의 소비자 권익 침해 행위 금지*

* 예: 대출 시 다른 금융상품 계약 강요, 부당한 담보 요구 등

⑤ 부당권유행위 금지: 불확실한 사항에 대하여 단정적인 판단을 제공하는 행위 등 금지
⑥ 허위·과장광고 금지 등: 광고 시 필수 포함사항 및 금지행위 명시

 

[ 출처 : 법제처 ]

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  개인적으로는 펀드 투자를 권유하는 입장은 아닙니다. 하지만, 모든 사람들이 원하는 투자 방법이 같지 않기도 하고, 개인적인 여건으로 인해 직접 투자를 할 수 없기도 합니다. 하지만, 간접투자인 펀드 역시 위험을 가지고 있기는 마찬가지입니다. 따라서, 어떠한 위험이 있는지 인지하고 대비하고, 또한 좋은 펀드 상품을 고르는 노력 정도는 하는 것이 내 재산을 지키는데 필수입니다.

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